Zero ao 100 mil começando do zero - Primeiro ano de investimento | Retrospectiva 2024
- Prof. Rubens Machado
- 26 de dez. de 2024
- 5 min de leitura
Atualizado: 31 de dez. de 2024
Fala queridos leitores, no artigo de hoje irei resumir como foi o ano da nossa carteira zero a 100 mil começando do zero. Carteira esta que iniciou sua história em 9 de janeiro de 2024, quando decidi mostrar na prática e totalmente gratuito, que é possível começar a investir e formar um patrimônio mesmo com pouco dinheiro.
Te convido a assistir todos os vídeos dessa saga:
Sou professor em escola pública, invisto a mais de 7 anos, e decidi ter como missão levar educação financeira para as pessoas de forma acessível e de fácil compreensão. A dois anos estou produzindo conteúdo gratuitamente no canal Professor Investidor e em 2024 criei a Escola Professor Investidor que é uma comunidade voltada a educação financeira e investimentos.
Já adentrando em nosso conteúdo de hoje, vamos relembrar alguns números da nossa economia ao ínicio de 2024, onde tinhamos uma expectativa de fechar o ano com uma SELIC em 9% a.a., o câmbio do dólar em R$4,95, IPCA de 3,87%a.a. e um PIB com um crescimento singelo de 1,59%, conforme podemos observar na imagem abaixo, que foi retirar do Boletim FOCUS disponível no site do Banco Central.
Desde este relatório de mercado, muitas mudanças aconteceram, mudanças essas que nas lives semanais da Escola Professor Investidor foi desenhado e acompanhado de acordo com os acontecimentos políticos e as mudanças no cenário internacional, principalmente em relação a economia americana, onde iniciou-se no segundo semestre a ter cortes de gastos.
Enquanto no Estados Unidos os juros começaram a cair, no Brasil passamos a ter manutenção da taxa SELIC e posteriormente voltamos a um novo ciclo de alta, o que fez com que nossa taxa básica de juros fechasse 2024 em 12,25% a.a., fazendo com que aquele cenário desenhado lá em janeiro, não passasse de um mero sonho.
Mas o que ocasionou uma mudança tão drástica na curva de juros em um período de 12 meses? Podemos resumir em inflação caminhando para fechar acima do teto da meta em 4,5%a.a., déficit primário por parte do governo com descontrole das contas públicas e elevação do endividamento do país.
O problema é que com a alta da SELIC, os títulos do tesouro direto que são usados para financiar em grande parte o estado, passaram a ter taxas que chegaram a ficar acima de 8% no tesouro IPCA+ e 16% no tesouro pré-fixado, o que faz com que os juros atrelados a esses títulos fiquem muito maiores e com isso afete diretamente as contas públicas, piorando ainda mais o cenário fiscal.
Então isso significa um momento ruim para se começar a investir? Na verdade nunca é um momento ruim para se começar a investir, o ruim é não começar. Estamos em um momento onde estamos tendo ótimas oportunidade de comprar bons ativos a preço de banana. Claro que no curto prazo a volatilidade faz com que a rentabilidade da carteira fique no negativo, mas a médio e longo prazo seremos recompensados, Daqui a 5 anos voltaremos a este artigo e veremos o quanto nossa carteira se desenvolveu.
Agora que já falamos sobre o que aconteceu com a economia em 2024, vamos resumir o que aconteceu com a carteira do canal nesses 12 meses e o que esperamos para 2025.
Como já dito, em 12 de Janeiro iniciamos a nossa carteira, com um aporte mensal mínimo de R$250,00, onde nossa meta era manter 70% em renda fixa e 30% em renda vaiável, dividindo 10% em ações e 20% em fundos imobiliários. No primeiro aporte dividimos o aporte entre um fundo imobiliário e o tesouro selic. No início manter a proporção desejada é um pouco difícil, pois o aporte é muito relevante em relação ao patrimônio total.
Como a ideia da carteira é ensinar a investir mesmo com pouco, inclui renda extra provindo de cashback, aplicativos de nota fiscal, cartão de crédito, entre outras rendas extras que podemos conseguir em nosso dia a dia, desta forma potencializando nosso aporte e acelerando o processo de construção patrimonial. Sendo assim, os aportes iam variando mês a mês, onde hora era maior ou menor, conforme podemos observar no gráfico de aportes abaixo.
Em seis meses já tínhamos cerca de R$2.500,00 reais investidos, o que nos leva uma média mensal investida de R$416,66 por mês, o que é totalmente plausível quando se corre atrás e se foca no objetivo. A esta altura do campeonato, nossa carteira já estava dividida em 6 ativos diferentes, sendo 3 (três) ativos de renda fixa representando mais ou menos 60% de nossa carteira, os 40% restantes estava dividido entre 2 (dois) fundos imobiliários e 2 (duas) ações.
A carteira estava indo de vento em polpa, inclusive além do crescimento patrimonial, é importante ressaltar os proventos (dividendos) recebidos na carteira, que é um dos principais objetivos da nossa carteira. Durante os 12 (doze) meses de 2024 recebemos um total de R$72,98 entre proventos de FII's, juros sobre capital próprio e dividendos das ações, estabelecendo uma média de R$6,63 mensal.
2025 promete em relação aos proventos da carteira, pois devido a nossa carteira de FII's já temos uma projeção de receber 12 reais mensais já fixados, o que representa R$144,00 no ano. Desta forma já temos a certeza de quem em 2025 receberemos mais do que o dobro de dividendos do que em 2024, o que potencializa o crescimento patrimonial, tendo em vista que reinvestimos todo esse valor recebido.
A renda fixa tem sido o nosso porto seguro nesse momento de volatilidade. Até novembro essa classe estava estabelecida para ser 70% de nosso patrimônio, sendo que a maior parte estava alocada em tesouro Selic, fazendo um contraponto a volatilidade da renda variável, que veio sofrendo muito ao longo do ano. Onde IFIX e IBOVESPA desvalorizaram significativamente, conforme podemos observar nas imagens abaixo.
Mesmo com toda essa queda nos índices e até mesmo em ativos da carteira, principalmente fundos imobiliários, a nossa carteira se comportou bem e se manteve equilibrada.
Como podem ver, a carteira de forma global desvalorizou apenas 2,5% enquanto os fundos imobiliários desvalorizaram mais de 13%. Aqui é onde podemos ver que uma estratégia bem montada dá resultado.
Na imagem acima vocês podem ver que os percentuais pretendido estão diferentes, fiz esse ajuste no último episódio de 2024, pois já temos um valor significativo na renda fixa, o que nos permite explorar um pouco mais os ativos da renda variável, voltando assim mais recursos dos aportes para eles.
O ano de 2024 foi excelente para nossa carteira e 2025 já começará com ótimas oportunidades de comprar os ativos com menores preços e melhorar significativamente o retorno de nossos investimentos. O crescimento patrimonial foi melhor do que o esperado, e já tracei a meta para 2025.
Terminamos o ano com R$5.214,51 investidor, a meta era R$3.500,00. Para 2025 estabeleci a meta em R$10.000,00 investidos, sendo assim buscamos dobrar o patrimônio neste próximo ano. Te convido a me acompanhar nesta saga, e caso você ainda não invista, não perca tempo, comece imediatamente.
O pior defeito do ser humano é ter medo de começar, pois quando não se começa nunca saberá se dará certo.
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